Les banques arméniennes doivent désormais identifier et geler les paiements destinés à contourner les sanctions occidentales contre la Russie, conformément aux règles de la banque centrale entrées en vigueur le 12 août.
Ces exigences s’inscrivent dans le cadre d’une nouvelle réglementation relative aux normes minimales de contrôle interne des banques, approuvée par la Banque centrale d’Arménie. Les établissements bancaires doivent mettre en place des systèmes permettant de gérer le risque de contournement des sanctions et d’identifier, de suspendre ou de rejeter les transactions suspectes avant leur traitement, plutôt que de les démêler a posteriori.
Le contrôle va bien au-delà du client assis devant le guichetier. Les banques doivent vérifier les contreparties et toute autre partie impliquée dans une transaction, en tenant compte de sa zone géographique, de la devise et de la localisation, ainsi que de l’origine des biens ou services faisant l’objet du paiement. Pour les particuliers, cela implique de vérifier la nationalité, l’adresse de résidence et la résidence fiscale ; pour les entreprises, leur lieu d’établissement et leur lieu d’activité effectif, ainsi que leurs filiales et leurs bénéficiaires effectifs.
La surveillance doit être continue. Un client doit faire l’objet d’un réexamen dans un délai d’un jour ouvré suivant toute modification apportée à une liste de sanctions ou à ses propres coordonnées, à l’aide de systèmes automatisés, et les banques qui travaillent régulièrement avec des institutions financières à l’étranger doivent évaluer l’exposition de ces dernières au risque d’évasion, comme l’a rapporté The Moscow Times le 13 août.
L’Arménie a constitué pendant quatre ans l’une des « portes dérobées » les plus fiables permettant de contourner le système financier russe, et cette mesure la ferme par voie réglementaire plutôt que par l’intervention de responsables de la conformité nerveux agissant au cas par cas. Ces mêmes voies acheminent l’argent vers des courtiers aux Émirats arabes unis et dans d’autres juridictions ; ainsi, une règle qui s’applique à l’extrémité arménienne a des répercussions tout au long de la chaîne.
La conseillère financière Natalya Smirnova a expliqué que les banques ne se contenteraient pas de vérifier si un client figure sur une liste de sanctions, mais examineraient également les sources de capitaux et de revenus, les structures de propriété et le parcours de l’argent.
« Si votre entreprise ou votre employeur compte parmi ses fondateurs ou bénéficiaires des personnes sanctionnées, cela peut constituer un motif de refus de crédit, même si vous n’êtes personnellement soumis à aucune restriction », a-t-elle écrit sur Telegram.
Les établissements de crédit arméniens avaient déjà commencé, à la fin de l’année dernière, à refuser d’ouvrir des comptes à des citoyens russes et à en fermer certains sans autre explication que des « exigences internes de conformité ». Selon les données du gouvernement arménien, les Russes avaient ouvert plus de 70 000 comptes dans les banques arméniennes en juillet 2022, lors de la première vague d’exode hors de Russie après l’invasion.
Ce durcissement intervient alors que l’éloignement d’Erevan vis-à-vis de Moscou se concrétise en politique. Un sondage IRI réalisé en mai a révélé que 75 % des Arméniens étaient favorables à l’adhésion à l’UE, et le parti « Contrat civil » du Premier ministre a remporté les élections de juin sur ce programme, malgré une pression russe sur les exportations arméniennes à l’approche du scrutin.
L’argument opposé avancé par Moscou est que l’adhésion à l’UE et à l’Union économique eurasienne (UEE), dirigée par la Russie, ne peuvent coexister. Pachinian a réintégré le Conseil intergouvernemental de l’UEE le 7 août après une absence de 18 mois, rappelant ainsi que l’Arménie ne quitte pas tant le bloc qu’elle ne se rend discrètement moins utile à celui-ci.
